Provavelmente viver de renda é um dos maiores sonhos de todo investidor. Poder ter a tranquilidade de ter uma renda que cubra todos os seus principais gastos é libertador, pois te dá a autonomia de escolher e ter tempo para o que de fato é importante. Vamso falar de renda passiva!

Para que você possa atingir sua liberdade financeira mais rápido é preciso dedicação. É preciso se programar, planejar sua carteira de investimentos e seguir o plano com consistência.

Entretanto, muitas pessoas ignoram as etapas mais fundamentais da gestão de um portfólio e, como resultado, ficam sem rumo no mercado. É comum o investidor comprar ou vender ações com base no capricho ou na emoção, com isso, seus resultados são impactados. É como andar sem rumo no escuro, sem saber para onde vai ou mesmo para onde quer ir.

Em todas as áreas, pessoas bem-sucedidas sabem o que estão fazendo, sabem o que querem e têm um plano de como farão isso. Claro, nos investimentos não é diferente.

Talvez você já tenha sentido essa sensação de ser um investidor “perdido”. Se estiver, não se sinta mal – você não está sozinho. Felizmente, nunca é tarde para começar ou corrigir sua rota. Pensando nisso, vamos passar por alguns importantes passos no seu planejamento para que você possa curtir sua liberdade financeira?

Tenha objetivos

Para saber se você tem sucesso ou não em algum quesito, você precisa saber o que está tentando alcançar. Existem muitas pessoas no mercado com uma pilha de dinheiro, mas sem nenhuma ideia real de qual é seu objetivo. Eles investem dinheiro em tudo o que lhes agrada e apenas esperam pelo melhor. Ou, se tiverem um objetivo, ele será muito vago.

“Eu quero ter um portfólio de R$1 milhão, ou então, quero ter uma renda passiva mensal de R$10 mil”. Tudo isso soa bem, e é certamente um número interessante. Entretanto, algumas perguntas devem ser feitas antes disso.

Em quanto tempo você deseja cumprir este objetivo? Este valor de fato é realmente suficiente para financiar o resto da sua vida? Como você pode saber com certeza? Quanto você pode sacar? Como você saberá se está retirando muito?

Dessa forma, antes de ter um número fixo como meta, se pergunta: que tipo de estilo de vida quero ter na aposentadoria?

Estas questões são muito mais acessíveis. Onde você quer morar, se vai ter uma casa ou um apartamento? Que tipos de atividades diárias você gostará de participar? Quanto custará anualmente o seu estilo de vida pretendido?

Respondendo estas perguntas você terá condições de estipular um número que será capaz de entregar a renda necessária para bancar este estilo de vida. Outro aspecto importante, mais do que recomendar um patrimônio alvo, é ter uma meta de renda mensal ou anual.

Então, definido isso, o próximo passo é estruturar o caminho a ser percorrido para se alcançar o objetivo.

Crie um plano

Para alcançar o seu objetivo é importante traçar o caminho a ser percorrido. Os principais pontos a considerar são o prazo para atingir a meta, os aportes que serão necessários e qual será a sua carteira de investimentos.

Por exemplo, sua meta será a se aposentar em 15 anos, para isso terei de poupar mensalmente R$3.000 e compor minha carteira com 25% em renda fixa, 25% em ações, 25% em ativos dolarizados e 25% em caixa. Dentro de cada classe de ativo terei determinadas ações, títulos públicos entre outros.

Sendo assim, para você montar seu plano, seguem alguns pontos para você pensar:

• Alinhar a estratégia com os objetivos: se você deseja ter uma renda passiva alta, busque ativos e um método de investimentos que estejam de acordo com este objetivo. Se o seu objetivo é acumular um patrimônio com ativos de crescimento, sua carteira será formatada de outra maneira.
• Forneça um roteiro realista para atingir seus objetivos: faça seu plano financeiro de forma equilibrada, criando um estilo de vida atual que seja interessante para você e sua família, sem sacrificar a poupança. Além disso, não force demais seu orçamento buscando poupar o máximo de forma que o presente não seja agradável. Encontrar o meio termo usualmente é o caminho de sucesso no longo prazo.
• Carteira de investimento: estipule os percentuais meta por classes de ativos e por ativo individual. Simplifique no início e vá construindo seu plano e aos poucos vá melhorando sua carteira. Muitos investidores terão um bom plano, mas não conseguirão executá-lo. Dessa forma, opte pelo caminho que você sabe que irá seguir e não vai parar.
• Tenha um plano que você possa executar, mesmo em tempos difíceis: crises e períodos de queda fazem parte do caminho de todo investidor. Dessa forma, esteja consciente disso e dimensione sua carteira para que você possa passar pelos momentos de dificuldade e não desista. Concentrar a carteira e traçar uma estratégia que você não acredita não formas de aumentar a chance de desistência quando o mercado cair.

Entre em ação

Então você tem um objetivo e um plano para alcançá-lo. O próximo passo é fácil: siga seu plano. Parece fácil, mas muitas pessoas não conseguem seguir este passo simples.

Infelizmente, muitas pessoas compram ou vendem apenas para fazer alguma coisa. Eles negociam por tédio, por reação às notícias ou por reação aos movimentos dos preços das ações, independentemente do seu plano.

O investimento nunca deve ser feito ao acaso. Reserve um tempo para visitar seu plano e determinar se a compra ou venda segue seu plano. Cada negociação que você faz deve ser deliberada e considerada. Haverá momentos em que será preciso agir, entretanto, haverá também dias em que apenas observar os mercado e reequilibrar a carteira será o suficiente. 

Investir não é uma corrida, você fará isso pelo resto da vida.

Meça seu progresso

Como saber se seu plano está funcionando? Você precisa de um método para medir o progresso em direção ao seu objetivo. A melhor maneira de fazer isso é criar metas menores.

Por exemplo, se você busca uma renda passiva mensal de R$5.000,00, crie uma pequena meta de alcançar R$1.000,00 mensais e vá subindo de patamar de forma gradual. Se algo não estiver saindo com planejado, você conseguirá corrigir a rota mais rapidamente.

Conclusão

Atingir a liberdade financeira é um grande objetivo e que envolve planejamento de persistência. Com isso, se preparar para alcançar esta meta é fundamental para que você não desista.

Para você acelerar seu caminho, conte com a VG para a ajudá-lo a escolher os melhores investimentos de sua carteira.

Guilherme Morais

Analista CNPI 2682